关于理财产品的了解和使用情况调查报告
一、 摘要
对我们大学生来讲会计知识并不是纸上谈兵,随着社会的不断进步和经济的不断发展,尤其是近半年来随着新一轮的世界性的经济危机的重新崛起,我国的经济也受到的极大的波及：物价普涨，房价居高不下，就业困难，失业率增加！为此会计知识在我们的生活中的各个地方扮演着雨来越重要的角色！上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样在这样一个经济波动期更好的更科学合理利用有限的财富成了我们最关注的问题。这时我们就要学会一件会贯穿我们一生的技能---个人理财
二、调研的基本信息
1、调研目的
理财调查的目的是善用钱财，是家庭的财务状况处于最佳状况，从而满足各个层次，各个阶段的生活所需。投资的终极目的是赚钱，理财的终极目的是生存的更好。
2、调研时间
2017年05月18日 15:39 至
2017年05月25日 00:00
3、调研对象
全体社会人员
4、调研方法
网上问卷调查法，并利用微信公众号发放调查问卷
5、调研内容
1）现阶段理财的重要程度
2）对于理财产品的了解程度
3）了解理财产品的渠道
4）对理财产品宣传活动的态度
5）哪类理财产品在消费者普遍接受范围
三、正文
1、问卷题目设计思路
为了了解现今消费者的投资理财情况，了解消费者对理财产品的看法、态度以及在购买理财产品过程中存在的问题。分析问题，针对问题提出相应的对策或建议，正确引导消费者购买理财产品，特进行此次调查。
2、问卷发放/回收情况分析
此次问卷共回收18份，有效问卷共18份。调查问卷主要采用单项选择和多项选择的方式来回答问题。
3、调查结果
本次调查共回收18份调查问卷，其中有效问卷18份。其中8人一般了解身边的理财产品，占44%，10人不了解身边的理财产品的经历，占56%。
1）消费者了解理财产品的特征分析
（1）需求特征
消费者购买理财产品的需求比例
（2）评价分布
理财重要程度分析比例
由图可知，认为投资理财产品重要的调查者仅占调查人数的33%， 67%以上的人对于理财产品的重要性相对较低。我们应该注重普及理财产品的重要性。
2）消费者对理财产品类型理解
调查显示，在没有购买理财产品的消费者中，了解的理财产品主要集中在银保产品，消费者认为其风险程度较低，收益较为合理。投资在基金和个人账户金以及记账式国债和储蓄式国债的人数相对较平均，占据的比例相似。由下图可知
消费者了解理财产品的类型
4、调查结果分析
（1）发现的问题
由于接受调查的问卷数量不够，仅18份，并且绝大多数被调查者都是大学生，所以导致调查结果的不准确性，并且调查问卷是网络调查，不能确定其真实性。另外，大学生由于资金不多，担心投资理财风险较大，所以本次调查问卷没有出现参加过投资理财的人数。
①对于理财产品的辨别度低
目前，消费者对于理财产品的了解较少，对于理财产品的类型也不是很了解。消费者购买理财产品的主要目的是谋取利益，所以在选取产品时只注重能够收取的利益和风险，不关心产品之间的区别和功能，有一定的盲目性。
②产品的使用问题
大多数消费者不会使用理财产品，认为其是虚假行为，是诈骗手段。从调查来看，了解理财产品的占44%，一般了解的占56%，而了解的仅占0%，所以大多数消费者对于产品不是很熟知，更别提购买了。
（2）解决对策
①加强对产品的介绍
根据调查，人们对于理财产品的辨识度较低，因此，企业在推出产品或推介产品时，应对产品进行详细的具体介绍，甄别其和其他产品在各个方面的不同，根据不同顾客的不同需求给予不同的产品推介。
②增加产品的功能宣传
在做产品营销活动时，应注意产品的使用方式，使用时应注意的问题，怎么使用以及所承担的风险是多少。要对消费者负责，不能只追求利益而不关心信誉。
四、总结
通过本次调查，让我了解的消费者对于理财产品的态度以及认知度，人们投资理财产品主要集中在银保产品上，消费者对于理财产品的类别不是很清楚，主要关心的还是能够得到的利益。所以，我认为企业在推出理财产品时应该注意介绍产品的具体信息，区分和其他产品的区别，明确投资的风险，给消费者以信赖感。
五、附件
关于个人理财业务调查了解和使用情况调查
尊敬的先生/女士：
您好！
感谢您阅读此问卷调查，这是一份关于个人投资理财的问卷调查，本问卷仅用于了解您对理财的想法，调查结果仅用于学术研究性目的。问卷不涉及关键性隐私问题。感谢您抽出宝贵的时间填写此问卷！您的回答对我非常重要，非常感谢！
1. 您的性别 （单选）
男
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2.您的年龄位于以下哪个年龄段？ （单选）
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待就业
已退休
其他
4. 您觉得现阶段理财对您的重要程度？（单选）
不重要
一般
重要
5. 您理解的理财产品包括（多选）
基金
保险
证券
投资组合
银行储蓄
资产管理
6.您觉得自己最符合以下哪种类型投资者的描述？（单选）
保守型（低风险低收益）
激进型（高风险高收益）
兼顾型（为兼顾风险和收益实时进行调整）
7.您对理财产品宣传活动的态度是？（单选）
排斥
