对理财产品的基本了解和使用情况调查报告

一、摘要

随着互联网在人们生活中变得越来越重要，互联网理财近几年作为一种新型的理财方式出现，人们的理财方式也逐渐从传统银行理财方式转变到互联网理财。因为互联网理财的便利性，人们开始选择网上理财，而且越来越多大学生也逐渐开始使用互联网理财来接触理财。

二、调研的基本信息

1、调研目的

为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。针对理财业务的销售情况进行分析，总结存在的问题，并提出相应的建议。

2、调研时间

2017年06月05日 11:02 至2017年06月08日 00:00  

3、调研对象

在校大学生（包括本科、专科学生）。

4、调研方法

网上问卷调查法，并利用微信公众号发放调查问卷。

5、调研内容

1. 您的年龄是___岁？

2. 您是否进行过理财？结果如何？（单选）

3. 您每个月有__多少钱投入理财中？（单选）

4. 您通过什么途径了解理财方面的知识？（多选）

5. 您对理财的了解程度是多少？（多选）

6. 您如何看待理财？（单选）

7.您对以下哪些理财产品感兴趣？（多选）

8.您在理财中是否遇到过以下的一些情况？（多选）

9.您对理财产品的使用情况如何？（单选）

三、正文

1、问卷题目设计思路

首先，考虑到男生和女生的消费结构不同，进行了性别的区分，便于后面的分析。将大学生分年级进行调查，因为不同年级的大学生对理财的观念和行为都有不同的理解。  其次，再了解每月花费后的可支配金额和及花费的去向以及投资理财的需求。 然后，向被问者提供与理财相关的题目，考验被问者的理财观念和对理财的认知。 最后，寻求被问者的理财想法，使本次问卷达到最好的效果。

2、问卷发放/回收情况分析

此次问卷共回收23份，有效问卷共23份。调查问卷主要采用单项选择和多项选择的方式来回答问题。

3、调查结果

（1）、参加调查问卷的对象大多为18-20岁

（2）、大多数人从未进行过理财行为

（3）、对于理财的人群大多数投入500元以下

（4）、大多通过网络或者书籍以及朋友老师和家人

（5）、大多数有一定了解，但是都没有操作过

（6）、对于理财大多数人的看法都是能为钱增值

（7）、大家对于银行的存款或者贷款业务感兴趣

（8）、大家遇到的最多的情况就是投资种类太多

（9）、对于理财产品的使用情况都很一般

4、调查结果分析

（1）发现的问题

（一）产品设计管理机制不健全。在日益激烈的市场竞争下，各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日趋激烈。 

（二）过分强调收益而淡化了风险。大部分投资者在选择理财产品投资的时候并不能充分认识到产品的风险程度，甚至还有市民认为银行理财产品完全无风险，由此可想，部分商业银行在理财产品的宣传过程中未能充分揭示风险，没有以醒目、通俗的文字进行表达，也没有提供必要的举例说明，而是过分强调产品的预期收益率，误导了投资者。 

（三）投资者盲目认购现象严重。除了产品本身、销售误导当面的问题以外，投资者自身也不是没有责任。从调查中可以看到，也有相当大的一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品的，盲目的只看到收益而不顾理财产品的各类风险。作为投资者，即便并非专业人士，但是认购理财产品钱应该清楚自己的投资方向和风险；与此同时，销售人员也应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效的提出不同的理财意见。

（2）解决对策

     银监会应进一步加强对银行理财业务的监督管理，使银行完善对理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况、对保本以及投资方向的要求等因素，分别为不同需求的投资者设计适合的产品。 

    银行内部应当提高理财业务风险管理水平，对本行理财产品销售人员进行有效管理，建立相应的管理制度，增强相关人员的专业知识、行业知识和管理能力，从而规范销售行为，力求更好地保护客户合法权益。 

    最后，由我们得出的结论可知，不同的客户有不同的需求，银行在理财产品发行过程中，不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户。

总结

    虽然问卷调查回收的数量有点少，但还是有一定的准确性。大家普遍对投资理财认识不够，对于投资理财的想法是有的，但由于担心风险和对理财产品认知不够，导致大学生没有正确的投资理财行为，或者在风险小的平台进行小额度的投资理财。所以建议学校可以开展相关的投资理财课程和相关的活动，普及投资理财知识，指导学生进行正确的投资理财。