一．余额宝和理财通的概念

      余额宝是支付宝打造的余额增值服务。把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的余额宝货币基金，可获得收益。余额宝内的资金还能随时用于网购支付，灵活提取。2015年4月，数据余额宝“全球第二”规模逆市增千亿。

      理财通是腾讯财付通与多家金融机构合作，为用户提供多样化理财服务的平台。在理财通平台，金融机构作为金融产品的提供方，负责金融产品的结构设计和资产运作，为用户提供账户开立、账户登记、产品买入、收益分配、产品取出、份额查询等服务，同时严格按照相关法律法规，以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用资产，保障用户的合法权益。

二．产品收益

（一）余额宝

      截至2013年6月30日24点，余额宝累计用户数已经达到251.56万，累计转入资金规模66.01亿元。三季度与余额宝对接的天弘增利宝货币基金规模达到556.53亿元，比二季度末的42.44亿元增加了1211.33%，已经成为市场上规模最大的基金；排名第二的是华夏现金货币基金，规模为470.24亿元。

      至2014年2月27日，余额宝用户量已突破8,100万户。3月2日，余额宝7日年化收益率降至5.9710%，自2013年12月26日以来首次跌破6%。天弘增利宝基金经理王登峰就曾表示，余额宝的收益是跟着资金利率走的，2013年12月资金利率再度走高，余额宝的收益也高了。之前资金利率低，余额宝的收益也降低。

（二）理财通

      2014年1月22日消息，经过一周的测试，腾讯理财通正式上线，已经上线的华夏基金旗下财富宝货币基金产品，最近7日年化收益率为7.394%，超过余额宝目前的6.423%。

      2015年6月8日消息，理财通年化收益率5.485%。

三．产品风险

（一）余额宝

1.市场风险

      货币型基金的收益并不是固定的，余额宝也是如此，如果货币市场表现不好货币性基金收益也会随之下降，余额宝的收益是来自货币基金市场收益，并非支付宝支付。

2.竞争风险

      支付宝推出余额宝实际上为了提升用户的粘度，把用户闲散的活期存款吸引到支付宝中的余额宝，方便用户在淘宝购物，一定程度上会危及银行的利益。

3.纠纷风险

      余额宝并没有提醒用户货币基金的投资风险，一旦余额宝用户因收益发生争执，法律纠纷很难避免，由此引发的影响很难估计。

4.监管风险

      按照央行对第三方支付平台的管理规定，支付宝余额可以购买协议存款，能否购买基金并没有明确的规定。余额宝借助天弘基金实现基金销售功能的做法，是在打擦边球。从监管层面上来说，余额宝并不合法。一旦监管部门发难，余额宝有可能会被叫停。

5.风险提示

      利用网民对余额宝业务的不熟悉进行诈骗的案件时有发生，常熟兴福派出所就受理了一起利用余额宝实施诈来自普通网友的手机截屏骗的案件。

（二）理财通

     1.账户风险，如果被盗了微信账号和银行支付密码资金就有可能会转走。不过有中国人民财产保险全额承保，这样对资金的安全多少有一点点安全感。

     2.购买了理财通就等于购买了货币基金理财产品，但是货币基金主要投资于高度流动性、安全性的短期货币工具，风险极小，收益稳定。投资理论上存在亏损可能，但从货币基金历年年化收益来看，但是直到现在尚未出现亏损记录。

四．总结

      余额宝可以直接用来消费、购物，理财通不可以，除非你先转出到银行卡

   1.比收益

      其实无论是余额宝还是理财通，收益都是差不多的。但是小编更倾向于余额宝。因为余额宝的收益是实时滚动的，而理财通基本和普通理财产品没有太大的区别。为什么实时滚动这么重要？这里请大家注意一点，理财产品是不允许也不可能有承诺收益的（国家有关部门不允许），也就是说，理财产品购买的时候说的很好听，实际收益可能不理想。因此，余额宝这种每天结账入袋为安的理财效果，就要比理财通这种折腾两三个月才看到效益的产品，更有灵活性。——实在不行咱就撤

   2.比便利，比安全

      安全性上，实在讲理财通要胜余额宝一筹，不过这种安全性是以牺牲便利性为前提的。余额宝不但绑定理财，还绑定了支付，一旦账号安保被攻破，就可以轻易损失。而理财通只能关联固定的银行账号，无法直接用于交易。这一点上，就看你的需求了。如果从便利性出发，余额宝肯定好用，如果从安全性出发，理财通会好一些。

   3.大资金容量

      有一点余额宝不如理财通，就是资金的容量。余额宝关联的银行账户，很少有资金容量超过5万的。而5万以下的资金进行理财，实在说没几块钱收益呢。