一、交通银行理财产品

（一）产品分析

1.沃德客户尊享

开卡有礼
日均存款30万元以上生日实物慰问
享受优先叫号功能
购买USBKEY证书版网上银行用户打对折
每月可在贝特利洗车房享受全自动洗车服务四次（龙凤桥下）
理财产品购买利率比普通客户优惠

2.得利宝（久久添利系列理财产品）

产品属性：开放式理财产品
产品收益：保本+保底收益+浮动收益
产品期限：无固定期限
产品认购期：2009年4月22日至2009年5月17日（9：00-14：30）
产品费用：认购费0.5%；申购费1.5%；赎回费一年内按赎回资金的2%
收取；1-2内按赎回资金的1.5%收取；2-5年内按赎回资金的
1%收取；超过5年则不收取赎回费
产品投资范围：主要投资于A股股票、证券投资基金和固定收益资产，其
中固定收益资产包括央票、国债、金融债、次级债、企业债
公司债、短期融资券、可分离债券的纯债部分、债券基金以
及具有固定收益的理财产品、信托产品等
产品适应人群：风险承受能力较力，追求稳健收益的中长期投资者

3.保险

（1)银保产品—平安金彩人生（万能险）

投保年龄：3周岁至65周岁
投保期限：为了确保收益暂定5年
投保方式：一次性交清，10000元起售
产品特色：A 专业理财 透明清晰、B 天天生息 月月复利、C 多重保障 尽显尊贵 、D 转换年金 养老储蓄。
产品保障：1倍疾病身故保障；2倍意外（非交通）身故保障；3倍交通（非航空）意外身故保障5倍航空意外身故保障
费用明细：4%的初始费用；如投保金额低于5万则收取3元/月的保单管理费；保障成本为结算时保单价值的0.25%
该产品目前的年化收益率为4.25%
（2）银保产品—新华新红双喜A款（分红险）
投保年龄：30天至69周岁
投保期限：10年，为了确保收益从第5年起便可至银行领取
投保方式：一次性交清，10000元起售
产品特色：1、保额分红 分红回报高
（3）银保产品—新华新红双喜C款（分红险）
投保年龄：30天至69周岁
投保期限：10年，从第6年起便可取，但收益较少
投保方式：每年固定存一次，分3年存和5年存，3年10000起存，5年5000起存
产品特点：a、缴费期限短b、保额分红 分红回报高c、待全部取出时有一笔丰厚的终了红利
产品保障：提供保额的双倍意外保障
费用明细：无费用
（4）银保产品—新华新红双喜A款（分红险）
投保年龄：30天至69周岁
投保期限：10年，为了确保收益从第5年起便可至银行领取
投保方式：一次性交清，10000元起售
产品特色：a、保额分红 分红回报高b、除每年分红外待全部取出时另有一笔终了分红
产品保障：提供保额的双倍意外保障
费用明细：无费用

3.基金

• 目前交行代销的基金将近300个
• 我们有最完善的基金筛选设备和专业的团队
• 从2012年1月份至今收益率超过40%的基金将近50个
• 现在是投资基金的好时机.

（二）发展趋势

1.面临的挑战

      2015年，尽管面临诸多挑战，但商业银行仍存在不少业务发展机会。在流动性宽松、市场利率下行、监管政策调整的情况下，银行将积极拓展低成本核心负债；商业银行在房地产、基础设施建设等领域可以择优选择，适度增加信贷投放；在政府性债务改革过程中，商业银行努力为地方政府提供创新性和全方位的金融服务；积极跟进关注国企混合所有制改革，通过银行银团贷款、债券市场、并购基金、信托资金等解决国企并购融资资金需求；抓住扩大对外开放新机遇，推动国际业务跨越式发展。（网络营销能力秀：http://wm23.cn/wsf_131）

2.盈利增速缓中趋稳

      2015年，宏观经济继续在“新常态”下运行，经济增速放缓在短期内仍将对银行业的风险管理造成一定的压力。受制于经济增长减速，只要企业信用风险状况没有根本改观，商业银行资产质量就将继续下行，但政策层面的支撑以及银行业自身的一系列积极因素对稳定资产质量有一定正面作用。综合来看，银行业不良贷款惯性增长的趋势可能延续到2015年下半年，全年不良贷款余额增长与2014年持平，不良贷款率可能上升0.2 - 0.3个百分点，至1.5% - 1.6%的水平。如果2015年下半年经济形势明显好转，不良贷款率增幅将较快趋稳。

3.理财业务向资产管理方向转型

      2015年，银行理财业务将在平稳增长中逐步实现转型，不断回归资产管理业务的本质，并呈现以下几方面特征。一是理财产品规模将继续高速增长，经济增长动力转变将推动理财产品探索服务实体经济的新模式，多层次资本市场的繁荣将拓展理财资金的投资组合配置空间，预计年末银行理财资金余额将超过20万亿。二是理财产品收益率的市场化特征将更加明显，受资金面宽松和实体经济增速回落的影响，传统理财产品的收益率可能徘徊在4.5 - 5%左右。